आपके नए घर के लिए बधाई! यदि आप अधिकतर अमेरिकियों की तरह हैं, तो यह सबसे बड़ी संपत्ति है जिसका आप कभी भी मालिक होंगे। और हालांकि मकान मालिक बीमा उस संपत्ति की रक्षा के लिए है, एक नई नीति की जटिलताओं को सीखना पहली बार एक कसौटी चलने जैसा हो सकता है … जबकि blindfolded।
यही कारण है कि हमने केंटकी में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा खोजने के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं को शोध करने में 45 घंटे से अधिक समय व्यतीत किया। हमने कवरेज योजनाओं, दोस्ताना एजेंटों और मजबूत वित्तीय स्थिति के साथ कंपनियों की तलाश की। हमने कई केंटकी बीमा कंपनियों को पाया जो सभी बक्से की जांच करते थे।
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केंटकी में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा
ताजा की सिफारिशें: अमीका, स्टेट फार्म, ऑलस्टेट, केंटकी फार्म ब्यूरो, लिबर्टी म्यूचुअल, राष्ट्रव्यापी।
उद्धरणों के साथ, हमने एक HO3 नीति, गृहस्वामी बीमा पॉलिसी का सबसे आम प्रकार सुरक्षित करने की कोशिश की। इसमें बंद खतरों की स्थिति पर आवास और अन्य संरचनाएं शामिल हैं, जबकि निजी संपत्ति को नामित खतरे के आधार पर कवर किया गया है। आम तौर पर, यह सबसे आम प्रकार के नुकसान (नीचे HO3 नीतियों के बारे में अधिक जानकारी) के खिलाफ सबसे अधिक कवरेज प्रदान करता है। आरंभ करने के लिए, हमें ब्लूग्रास राज्य में शीर्ष गृहस्वामी बीमा प्रदाताओं से उद्धरण प्राप्त हुए। हमने लेक्सिंगटन के स्क्वायर ओक पड़ोस में डेढ़ की कहानी, सिंगल-फ़ैमिली होम देखा। स्क्वायर ओक में औसत स्कूल जिलों और कम अपराध दर है (जो आपके प्रीमियम को कम कर देगा)। घर में 155, 9 00 डॉलर का बाजार मूल्य था - हमारे राज्य में औसत - और घर के प्रतिस्थापन मूल्य (जमीन से इसे पुनर्निर्माण करने की लागत) लगभग $ 13 9, 000 में आया था।
इसके साथ ही, जिन कंपनियों की हमने सिफारिश की है उनमें जेडीडी पावर कुल मिलाकर तीन सितारों या उससे अधिक की संतुष्टि रेटिंग है, एएम। बी + या बेहतर की सर्वश्रेष्ठ वित्तीय शक्ति रेटिंग, और मूडी और / या मानक और गरीबों की उच्च वित्तीय ताकत रेटिंग।
अपने स्वयं के प्रदाता का चयन करते समय, अपनी वित्तीय सहायता देखें। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके बीमा प्रदाता के पास राष्ट्रीय आपात स्थिति के मामले में भुगतान करने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता है, और जेडी पावर की कुल संतुष्टि रेटिंग के साथ, आप देख सकते हैं कि क्या कंपनियों ने अच्छी तरह से या लड़ाई के साथ दावों का भुगतान किया है (कुछ ऐसा जो निश्चित रूप से पहले जानना बेहतर है आप साइन इन करें)।
| हमारे उद्धरण | |
| Amica | $ 625 प्रति वर्ष |
| Allstate | $ 900 प्रति वर्ष |
| स्टेट फार्म | $ 1,278 प्रति वर्ष |
उल्लेख करने के लिए एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि अनगिनत कारक हैं जो बीमा उद्धरणों, विशेष रूप से प्रतिस्थापन मूल्य अनुमानों और योजना प्रदान करने वाले कवरेज की मात्रा को प्रभावित कर सकते हैं। मेरे उद्धरण काफी हद तक भिन्न थे, क्योंकि प्रत्येक प्रदाता ने मुझे एक अलग मात्रा में कवरेज की पेशकश की (यानी, केवल अमीका के साथ नीति न पाएं क्योंकि इसमें सबसे कम प्रीमियम है। कभी-कभी कम प्रीमियम का मतलब कम कवरेज हो सकता है)। हम आपको अपना उद्धरण प्राप्त करने के लिए दृढ़ता से प्रोत्साहित करते हैं, और सुनिश्चित करते हैं कि आप साइन अप करने से पहले इसे समझ लें।
यद्यपि हमारे उद्धरण अमीका, ऑलस्टेट और राज्य फार्म से हैं, हम आपको अन्य प्रदाताओं को देखने के लिए भी प्रोत्साहित करते हैं। केंटकी फार्म ब्यूरो राज्य के सबसे बड़े बीमा प्रदाताओं में से एक है, इसलिए उद्धरण के लिए चारों ओर कॉल करें। कभी-कभी, स्वतंत्र बीमा एजेंट सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा पॉलिसी चुनने में आपकी सहायता करने में एक बड़ी संपत्ति हो सकते हैं, इसलिए यदि उनकी फीस उचित है, तो यह भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए
गृहस्वामी बीमा के बारे में समझने वाली पहली महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या कवर किया गया है। आपकी नीति आपको छह अलग-अलग क्षेत्रों - आवास, अन्य संरचनाओं, व्यक्तिगत संपत्ति, उपयोग की हानि, देयता, और चिकित्सा भुगतानों में आपकी रक्षा करनी चाहिए।
आपका आवास और अन्य संरचना कवरेज हमेशा आपके घर के प्रतिस्थापन मूल्य पर आधारित होना चाहिए, बाजार मूल्य नहीं। बाजार मूल्य प्रतिस्थापन मूल्य से लगभग हमेशा अधिक होता है, लेकिन आपका बीमा क्षतिग्रस्त होने पर आपके घर की रक्षा के लिए है, इसलिए इसे घर की जगह लेने के लिए आवश्यक राशि के लिए संरक्षित किया जाना चाहिए।
नीति प्रकार
सभी मकान मालिक बीमा आपको छह उपरोक्त कवरेज शर्तों के खिलाफ सुरक्षा करनी चाहिए, लेकिन जिस राशि के लिए आप सुरक्षित हैं, और शर्तें अलग-अलग हैं। अधिकतर मकान मालिक अपने घर और बाहरी संरचनाओं जैसे कि डेक और अलग गैराजों को बंद कर देते हैं, उनके घर के प्रतिस्थापन मूल्य के खिलाफ बंद खतरे की स्थिति पर बीमा करना चुनते हैं। अधिकांश गृहस्वामी बीमा पॉलिसियां, एचओ 5 नीतियों को छोड़कर, ऐसी स्थिति शामिल करती हैं, जिसका अर्थ यह है कि यह आपके घर को सबसे आम नुकसान के खिलाफ कवर करता है, और जो भी कवर नहीं किया गया है, वह आपके अनुबंध में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध होगा।
अधिकांश गृहस्वामी एक HO3 नीति का चयन करते हैं क्योंकि यह आवास और अन्य संरचनाओं के लिए मानक बंद जोखिम संरक्षण प्रदान करता है, लेकिन व्यक्तिगत संपत्ति नामित आधार पर संरक्षित है। इस तरह, आप निर्दिष्ट कर सकते हैं कि आप कौन सी निजी सामान बीमाकृत चाहते हैं, और आपको वही चाहिए जो आपको चाहिए।
एनवाई स्थित उपभोक्ता केंद्रित शोध फर्म वैल्यू पेंगुइन के एक विश्लेषक माइकल थ्रेसर ने कहा कि बीमा के इच्छुक व्यक्तिगत सामानों की एक वस्तु सूची बनाना दावा के मामले में संरक्षित होने के लिए महत्वपूर्ण है।
थ्रेसर ने कहा, "मकान मालिकों के पास अपने निजी सामान के लिए पर्याप्त कवरेज हो सकता है, लेकिन उन्हें कवर की गई चीज़ों की एक विस्तृत, वस्तुबद्ध सूची की आवश्यकता है।" "अगर किसी को दावा दायर करने की आवश्यकता होती है, तो बीमा कंपनियां केवल आपके द्वारा खोए गए कार्यों को बदलने के लिए बाध्य होती हैं और एक साधारण 'टेलीविज़न' का दावा करने के लिए लगभग किसी भी चीज़ का मूल्य निर्धारण किया जा सकता है।हालांकि, एक विशिष्ट टेलीविजन का दावा करना, और खरीद के सबूत या इसके लिए रसीद के कुछ रूप पेश करने में सक्षम होने से, अधिक सटीक दावा भुगतान की संभावना बढ़ जाती है।"
आम संकट से बचें
जीवन व्यस्त है, और आपके घरमालक बीमा पॉलिसी पर जुर्माना दांत के साथ समय निकालना मुश्किल हो सकता है - लेकिन आपको चाहिए। मार्शल एंड स्विफ्ट / बोएचक द्वारा किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि 60 प्रतिशत मकान मालिकों को बीमाकृत किया गया था। इसके साथ, जेडी पावर द्वारा आयोजित एक और अध्ययन में पाया गया कि सभी घर मालिकों में से लगभग आधा उनकी नीतियों को समझ में नहीं आता है। हमने उनमें से एक के साथ बात की।
न्यू जर्सी के एक घोड़े के किसान डियान बेरी ने कठोर तरीके से पता चला कि उनकी नीति ने नुकसान का आकलन करने के लिए अपने मूल्यांकनकर्ता को अपनी क्षमता सीमित कर दी है। एक पाइप फटने के परिणामस्वरूप, उसके घर में फर्श और अलमारियाँ मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो गईं। यद्यपि यह एक साल पहले हुआ था, हालांकि, बेरी अभी भी बीमा प्रदाता के साथ लड़ रही है जो क्षतिग्रस्त कैबिनेटरी और फर्श को प्रतिस्थापित करने के लिए लड़ रही है, हालांकि कंपनी द्वारा नियुक्त एक स्वतंत्र मूल्यांकक के साथ टिफ के कारण उसे कथित तौर पर उसकी नीति में शामिल किया गया था।
बेरी ने अन्य मकान मालिकों के लिए कुछ सलाह दी ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि दूसरों को उनके अनुभव से गुजरना न पड़े:
"[दावा दायर करते समय], जोर देकर कहते हैं कि आपका बीमाकर्ता बीमाकर्ता से संबंधित किसी भी नुकसान के लिए तीसरे पक्ष, पेशेवर मूल्यांककों का उपयोग करने के लिए सहमत नहीं है," बेरी ने कहा। "[इसके अलावा], मरम्मत में क्या सटीक भाषा है और मरम्मत की गई चीज़ों के बारे में अनुबंध में शामिल है। क्षतिग्रस्त सामानों को प्रतिस्थापित किया जाना चाहिए, जब तक कि उनके पास मरम्मत या नवीकरण की जा रही अधिक मूल्य (सौंदर्य या मौद्रिक) न हो।"
यही कारण है कि यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप क्या हस्ताक्षर कर रहे हैं और एक प्रतिष्ठित कंपनी के साथ जाएं। (हम कंपनी के नाम का खुलासा नहीं करेंगे, लेकिन हमारे पास वित्तीय और ग्राहक संतुष्टि रैंकिंग नहीं है जो हम देखते हैं।) यह हमें अगले बिंदु पर लाता है।
हमेशा अपने खुद के उद्धरण के लिए खरीदारी करें
कुछ बंधक प्रदाता अक्सर आपके लिए मकान मालिक बीमा प्राप्त करने की पेशकश करेंगे और इसे आपके मासिक भुगतान के साथ शामिल करेंगे। बहुत से लोग इस विकल्प का चुनाव करते हैं, और हम मानते हैं कि यही कारण है कि बहुत कम अमेरिकी अपनी बीमा पॉलिसियों को समझते हैं और बीमाकृत हैं।
यदि आप अपनी पॉलिसी की खरीदारी नहीं करते हैं, तो आपके पास कवरेज, शर्तें, प्रदाता इत्यादि की मात्रा पर नियंत्रण नहीं होगा। स्मार्ट और हमेशा खरीदारी करें, हमेशा अपने उद्धरण के लिए खरीदारी करें।
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बाढ़, भूकंप, और जल बैकअप नुकसान शामिल नहीं हैं
केंटकी मकान मालिक भाग्यशाली हैं कि प्राकृतिक आपदा शायद ही कभी ब्लूग्रास राज्य को हिट करती है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मानक नीतियां भूकंप, बाढ़ और पानी के बैकअप क्षति के खिलाफ सुरक्षा नहीं करती हैं। केंटकी में भी पानी की क्षति कहीं भी एक मुद्दा हो सकती है। वास्तव में, ऑलस्टेट के आम और महंगी दावों के प्लेटफ़ॉर्म के अनुसार, केंटकी में जल नुकसान तीसरा सबसे आम दावा है, लेकिन मरम्मत के लिए सबसे महंगा है।
इलिनोइस में आरजे वीस, सीएफपी और लाइसेंस प्राप्त पी / सी और हेल्थ / लाइफ एजेंट ने पानी की बैकअप सुरक्षा के लिए खरीदारी करते समय यह सलाह दी।
"वाइस बैकअप को मानक बीमा पॉलिसी पर बाहर रखा गया है," वीस ने कहा। "अधिकांश बीमा पॉलिसियां इस कवरेज को जोड़ती हैं, जिसे सीवर या वॉटर बैकअप के रूप में जाना जाता है, आपकी पॉलिसी पर वापस। लेकिन इसकी एक अलग सीमा होगी। यह सीमा आम तौर पर अधिकांश मकान मालिकों के लिए डरावनी रूप से कम होती है। विशिष्ट सीमा $ 5,000 और $ 10,000 के बीच औसत है।"
"यदि आपके पास एक पूर्ण बेसमेंट है, तो $ 5,000 भी सूखी दीवार को हटाने के लिए शुल्क को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। अकेले रहने दो, क्षतिग्रस्त सामग्री के लिए आपको प्रतिपूर्ति करें। ध्यान रखें, सीवर बैकअप बेसमेंट के साथ घरों तक ही सीमित नहीं है। किसी भी मंजिल पर नालियों का बैकअप हो सकता है। प्रति वर्ग फुट के उच्चतम मूल्य के साथ आपके घर के क्षेत्रों को नुकसान पहुंचा रहा है। इसलिए, घर बीमा उद्धरण की तुलना करते समय, इस तथ्य की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास पानी का बैकअप और सीमा है, "वीस ने कहा।
सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के लिए खरीदारी डरावनी नहीं होनी चाहिए, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि जोखिम मौजूद हैं। यदि आप अपने जोखिमों के खिलाफ खुद को सुरक्षित रखते हैं, और सुनिश्चित करें कि आप अपनी नीति को समझते हैं, तो आप गलत नहीं जा सकते हैं।
केंटकी दरें इतनी कम क्यों हैं?
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) 2013 के अनुसार मकान मालिक अध्ययन, केंटकी मकान मालिक बीमा दरों राष्ट्रीय औसत से 9 प्रतिशत कम हैं। $ 954 वार्षिक औसत की तुलना में केंटकी में औसत $ 864 प्रति वर्ष।
केंटकी में दरें मुख्य रूप से प्राकृतिक आपदा के न्यूनतम जोखिम की वजह से कम हैं। राज्य उष्णकटिबंधीय तूफान, तूफान, भूकंप, या बाढ़ से अक्सर नहीं होता है। इस प्रकार, यहां एक घर का मालिकाना सस्ती है और बीमा प्रदाताओं को कम जोखिम है।
इसके साथ ही, अन्य राज्यों की तुलना में केंटकी में अपराध दर काफी कम है। इवांसविले के हाल के एक लेख के मुताबिक कूरियर और प्रेस, राष्ट्रीय औसत की तुलना में हमारे राज्य में अपराध 40 प्रतिशत कम था। यह घर मालिकों के लिए भी प्रीमियम को कम करता है; और यह निश्चित रूप से हमें भी आसान नींद में मदद करता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
आम कवरेज अंतराल क्या हैं?
अधिकांश मकान मालिक बीमा पॉलिसी आग, हवा, गारा और बिजली के कारण होने वाली क्षति के खिलाफ सुरक्षा करती हैं, इसलिए इन चार श्रेणियों (बाढ़, पानी की क्षति और भूकंप सहित) में शामिल कुछ भी शामिल नहीं है। अधिकांश नीतियों को आपके मौजूदा एजेंट के माध्यम से जोड़ा जा सकता है। विशेष रूप से बाढ़ कवरेज के लिए खरीदारी करते समय, FloodSmart.gov एक महान संसाधन है।
क्या मुझे शेड की तरह अन्य संरचनाओं का बीमा करना चाहिए?
हाँ। अलग-अलग गैरेज, डेक, गेजबॉस और शेड समेत सभी स्टैंडअलोन संरचनाओं को अन्य संरचनाओं के तहत कवर किया जाएगा।आपके द्वारा चुनी गई विशिष्ट नीति यह बताएगी कि क्या वे बंद या नामित खतरे की स्थिति में शामिल हैं।
यदि आपकी नीति विशेष रूप से शेड या बाड़ जैसी छोटी संरचनाओं को कवर नहीं करती है, तो हम सुझाव देंगे कि आप आइटम को बीमा करने की कीमत पर बदलने की कीमत की तुलना करें। यदि आपकी पॉलिसी में शेड जोड़ने के लिए आपके प्रीमियम में अतिरिक्त स्पाइक के लायक नहीं हो सकते हैं, तो यह पहले से शामिल नहीं है। लेकिन संख्याओं को क्रंच करें और जवाब स्वयं प्रकट होगा।
एक अंतिम विचार: पूल बीमा करने के लिए भी मुश्किल हैं। थ्रेसर ने यहां सलाह दी है।
पैसे बचाने के लिए मैं क्या कर सकता हूं?
संक्षेप में: सुरक्षा विशेषताएं। आपके घर में कम जोखिम, आपके प्रीमियम सस्ता है। यदि आप अभी भी घर के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो आपको खरीदने से पहले इन 15 चीजों को जानना चाहिए। यदि आपके पास पहले से ही आपका घर है और आप अपने बीमा प्रीमियम को कम करना चाहते हैं, तो सुरक्षा सुविधाओं में निवेश पर विचार करें।
अग्नि विभाग के एक मील के भीतर घर और अग्नि हाइड्रेंट के 1,000 फीट उन लोगों की तुलना में कम जोखिम पैदा करते हैं, जो आपके प्रीमियम को कम करते हैं। सुरक्षा प्रणालियों, अग्नि अलार्म, कार्बन मोनोऑक्साइड डिटेक्टरों और नई छत वाले घरों के बिना घरों की तुलना में बीमा के लिए भी कम लागत आएगी। इसके साथ, अच्छे स्कूलों और कम अपराध वाले क्षेत्र में रहने से आपका प्रीमियम भी कम हो जाएगा।
याद रखने की एक और बात यह है कि मकान मालिक बीमा पॉलिसी यह भी मानती है कि आप जोखिम भरा बीमाकृत पार्टी हैं या नहीं। यदि आपके पास कई कार दुर्घटनाएं हैं, किसी भी तरह के बीमा दावे, या नकारात्मक क्रेडिट रिपोर्ट, तो आपका प्रीमियम अधिक होने की संभावना है।
मुझे किस स्तर का कवरेज मिलना चाहिए?
हम विशेष रूप से आपकी स्थिति के बारे में एक एजेंट के साथ बात करने का सुझाव देते हैं। आप अपने घर को इसके प्रतिस्थापन मूल्य के विरुद्ध कम से कम रक्षा करना चाहते हैं, लेकिन आप जिस चीज के साथ सहज हैं उसका चयन करें। इसका मतलब है कि यदि आपकी व्यक्तिगत संपत्ति केवल 5,000 डॉलर के लिए बीमाकृत है, लेकिन आपके पास अच्छी कला, बहुत सारे गहने और उच्च अंत फर्नीचर हैं, तो आप अतिरिक्त कवरेज जोड़ने पर विचार करना चाहेंगे।
कार्रवाई करें
अपनी जरूरतों के लिए सही मकान मालिक बीमा पॉलिसी ढूंढना आसान है - एक बार जब आप जानते हैं कि क्या देखना है। सुनिश्चित करें कि आप किसी एजेंट या प्रदाता के साथ काम करते हैं जो आपकी पॉलिसी पूरी तरह से समझाने के लिए समय लेता है, और जब तक आप शर्तों के साथ सहज महसूस नहीं करते हैं तब तक साइन इन न करें। साथ ही, नवीकरण के समय आने पर नई नीति के लिए खरीदारी करने से डरो मत। आप कभी नहीं जानते कि जब तक आप पूछें तब तक आपको क्या मिलेगा, इसलिए हमेशा केंटकी में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा खोजने के लिए उद्धरणों के लिए खरीदारी करें।
शुभकामनाएँ और खुश नीति शिकार!
ताजा की सिफारिशें: अमीका, स्टेट फार्म, ऑलस्टेट, केंटकी फार्म ब्यूरो, लिबर्टी म्यूचुअल, राष्ट्रव्यापी।
मकान मालिक बीमा दरों की तुलना करेंअपने क्षेत्र में दरों को तेज़ी से ढूंढने और तुलना करने के लिए, नीचे अपना ज़िप कोड दर्ज करें। अपना ज़िप कोड दर्ज करें: |
