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अपने घर पर सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा पॉलिसी के लिए खरीदारी एक साधारण या मजेदार प्रक्रिया नहीं है। हालांकि, यह कुछ ऐसा है जो हर किसी को अपने घर की रक्षा करने की ज़रूरत है। इसी कारण से, हम आपको यह दिखाने के लिए चाहते थे कि सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा और प्रदाता और नीति की खोज करते समय विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजें कैसे चुनें।
दर्जनों समीक्षाओं और स्वतंत्र रेटिंग एजेंसियों से अनुसंधान संकलित करने के साथ-साथ 15 से अधिक वर्षों के अनुभव वाले एजेंट के साक्षात्कार के बाद, हमने पाया कि कोई भी आकार-फिट-सभी विकल्प नहीं है। एक राष्ट्रीय कंपनी जो खुद को पैक में अन्य बड़े कुत्तों से अलग करती है स्टेट फार्म, जिसमें अच्छी तरह से प्रशिक्षित एजेंट हैं, एक उत्कृष्ट वित्तीय स्थिति और एक शीर्ष-स्तरीय ग्राहक अनुभव है। हालांकि, राज्य फार्म के रूप में मजबूत कंपनी के साथ भी, कई लोगों ने महसूस किया कि अधिक क्षेत्रीय संगठनों की तुलना में व्यक्तिगत कनेक्शन कमजोर था।
घर बीमा के रूप में व्यक्तिगत और भौगोलिक के रूप में कुछ के साथ, एकमात्र विजेता का चयन अव्यवहारिक लग रहा था, इसलिए हमने अपने कुछ पसंदीदा क्षेत्रीय चुनौतियों का उल्लेख करने का फैसला किया। हमने पाया कि अमीका म्यूचुअल, एरी इंश्योरेंस और व्यक्तिगत फार्म ब्यूरो अक्सर अपने क्षेत्र-विशिष्ट ज्ञान के कारण राज्य फार्म जैसे बड़े कंपनी के लिए बेहतर थे।
सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा दरों का पता लगाएंआप जहां रहते हैं उसके आधार पर गृह बीमा दरों में काफी भिन्नता हो सकती है, इसलिए आपके सभी विकल्पों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। अपने क्षेत्र में सबसे अच्छी दरों को तुरंत ढूंढने के लिए, बस नीचे अपना ज़िप कोड दर्ज करें। कम से कम दो या तीन कंपनियों से दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें आपके लिए सबसे अच्छी दर खोजने के लिए। अपना ज़िप कोड दर्ज करें: |
महत्वपूर्ण गृह बीमा तथ्य
सबसे अच्छी मकान मालिक बीमा कंपनियों के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों में आने से पहले, हमने सोचा था कि हम आपके घर, कोंडो या अपार्टमेंट को बाहरी जोखिमों जैसे आग या प्राकृतिक आपदाओं से बीमा करने के महत्व और महत्व के बारे में कुछ नींव रखते हैं।
गृह बीमा क्या है?
मकान मालिक बीमा संपत्ति बीमा का एक रूप है जो अप्रत्याशित परिस्थितियों से होने वाली क्षति के खिलाफ निजी घरों, इमारतों और सामग्रियों के मालिकों की वित्तीय रूप से सुरक्षा करता है।
संपत्ति बीमा मालिकों को जोखिम के दो वर्गीकरण से बचा सकता है: खुले खतरे और नामित खतरे। खुले खतरे मालिकों को किसी भी नुकसान से बचाते हैं जिसे विशेष रूप से संपत्ति बीमा पॉलिसी में बहिष्कार के रूप में नहीं बताया जाता है। सामान्य बहिष्कारों में बाढ़, भूकंप या युद्ध के कार्य शामिल हैं। दूसरी ओर, नामित खतरे विशेष रूप से हानि के कारण का नाम देते हैं जो वे नीति में सुरक्षा कर रहे हैं। अग्नि बीमा या बाढ़ बीमा नामित खतरों के साथ संपत्ति बीमा के दोनों उदाहरण हैं।
क्या गृह बीमा आवश्यक है?
कानूनी तौर पर, घर मालिकों को अपनी संपत्ति या भवन के लिए गृह बीमा पॉलिसी प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसके साथ ही, उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को अपने बंधक में गृह बीमा पॉलिसी प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। यदि घर बाढ़ या भूकंप के लिए कमजोर क्षेत्र में स्थित है, तो उधारदाताओं को भी अतिरिक्त बीमा खरीदने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता हो सकती है।
हम कैसे सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा चुनते हैं
हमने 45 घंटे से अधिक समय के लिए वेब से कई घर बीमा समीक्षाओं और रेटिंग पर चबाया ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि ग्राहक लगातार संतुष्ट थे। हमने 10 शीर्ष रेटेड राष्ट्रीय कंपनियों के साथ-साथ उच्चतम रैंकिंग क्षेत्रीय कंपनियों में से 15 में उद्धरण और समीक्षा की तुलना की, और जेडी पावर को उन लोगों को बाहर निकालने के लिए संदर्भित किया जो सबसे अच्छे हैं। हमने उपभोक्ताओं की अपेक्षाओं को पहली बार देखने के लिए 15 से अधिक वर्षों के बीमा एजेंट से भी बात की।
यह तय करना कि आपदा की स्थिति में बिल का भुगतान कौन करेगा, कोई छोटा काम नहीं है। हर कोई एक कंपनी के साथ काम करना चाहता है कि जब वे कॉल करते हैं तो वे अपनी पीठ पर भरोसा कर सकते हैं। हमने अधिकांश वजन को ग्राहक सेवा रेटिंग पर रखने का फैसला किया। कोई भी कंपनी सस्ती कीमतों और छूट को तुरही दे सकती है, लेकिन जब वे धक्का देने के लिए धक्का आते हैं तो वे सौदा के अपने अंत को बनाए रखने के इच्छुक होंगे या नहीं, वास्तव में मायने रखता है।
अन्य गृह बीमा कंपनियों पर विचार करने के लिए
हालांकि हमें लगा कि किसी भी प्रमुख कंपनी को इस क्षेत्र में सबसे अच्छा समग्र रूप से कॉल करना अनुचित था, हमने पाया कि कुछ उपश्रेणियों में कुछ खड़े थे। यहां हमारे कुछ सुझाव दिए गए हैं।
सर्वश्रेष्ठ सस्ता गृह बीमा
यात्री
सस्ते घर बीमा जैसी कोई चीज नहीं है, लेकिन हर कोई छूट छूटता है, और यहां तक कि एक गुब्बारा प्रीमियम स्मार्ट छूट खरीदारी के साथ ऑफसेट किया जा सकता है। यात्रियों के मकान मालिक बीमा विविध विविधता विकल्पों के लिए एक शानदार केंद्र है, जिसमें बहुपक्षीय, नए होमब्यूरर और लीड (ऊर्जा और पर्यावरण डिजाइन में नेतृत्व) छूट शामिल हैं। उपलब्ध छूट पर कुछ शिक्षा के साथ, यात्रियों को कुछ बड़े रुपये बचाने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
सर्वश्रेष्ठ किरायेदार बीमा
Allstate
जबकि आपके आवास की सुरक्षा आपके मकान मालिक पर गिर जाएगी, किराए पर बीमा आपके द्वारा किराए पर लेने वाली इमारत के भीतर आपकी निजी संपत्ति की रक्षा करेगा। अन्यथा एचओ -4 रेंटर बीमा पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, ऑलस्टेट के किराएदारों बीमा में प्रतिपूर्तिशील व्यय, देयता संरक्षण और अतिथि चिकित्सा संरक्षण का कवरेज शामिल है। साथ ही, यदि आप ऑलस्टेट के साथ अपने ऑटो बीमा को बंडल करते हैं तो आप छूट के लिए योग्य हो सकते हैं।
सर्वश्रेष्ठ सैन्य गृह बीमा
USAA
ग्राहक सेवा के निर्विवाद चैंपियन, यह पावरहाउस 90 से अधिक वर्षों से सैन्य सदस्यों की सेवा कर रहा है।यद्यपि यूएसएए केवल अतीत और वर्तमान सेवा सदस्यों के लिए उपलब्ध है, लेकिन इसे अक्सर घर और ऑटो दोनों के लिए सर्वोपरि बीमा कंपनी माना जाता है। बेजोड़ ग्राहक वफादारी के साथ जोड़ा गया व्यक्तिगत-संपत्ति कवरेज का एक अभूतपूर्व स्तर प्रदान करना, संयुक्त राज्य अमेरिका ए योग्य सभी के लिए स्पष्ट विकल्प है।
सर्वश्रेष्ठ बाढ़ बीमा
स्टेट फार्म
बाढ़ बीमा लगभग हमेशा मुख्य नीति से अलग से बेचा जाता है। यदि आप एक उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो यह सबसे महत्वपूर्ण खरीद है जो आप कर सकते हैं। अधिकांश बीमा कंपनियों की तरह, राज्य फार्म राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) के माध्यम से अपने बाढ़ बीमा लिखता है। कंपनी की ग्राहक सेवा, तेजी से भुगतान और शीर्ष रेटेड एजेंटों के लिए सराहना की जाती है। एक स्थानीय, अधिमानतः स्वतंत्र, एजेंट से परामर्श करना स्मार्ट है जो बाढ़ संरक्षण के स्तर को निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है जहां आप रहते हैं।
बेस्ट ओल्ड-होम इंश्योरेंस
स्टेट फार्म
किसी पुराने घर को बीमा करना किसी अन्य घर की तुलना में अधिक कठिन है। संभावित देयता की वजह से कई कंपनियां उन्हें भी नहीं ले जाएंगी। राज्य फार्म हालांकि, सस्ती दरों, हजारों सहायक एजेंटों और एक महान एचओ -8 नीति के साथ चमकता है, जो परिस्थितियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जब घर की प्रतिस्थापन लागत मौजूदा बाजार मूल्य से काफी अधिक हो सकती है। राज्य फार्म की तुलना में अपने देहाती निवास को बीमा करने के लिए कोई बेहतर जगह नहीं है।
बेस्ट नेशनल होम इंश्योरेंस कंपनी की एक पूर्ण समीक्षा: राज्य फार्म
एक तनावपूर्ण दिन के बाद हर किसी को अपने "अपने एकांत का किला" चाहिए, और आपका निवास वास्तव में आखिरी महान शरण है। एक अच्छी घरेलू बीमा कंपनी को वही सुरक्षा, सुरक्षा, आश्रय और मन की शांति प्रदान करनी चाहिए जो आपका घर करता है।
हालांकि क्षेत्रीय प्रतिस्पर्धा पर कोई राष्ट्रीय गृह बीमा कंपनी का स्पष्ट पैर नहीं था, जब एजेंट की उपलब्धता और ग्राहक संतुष्टि की बात आती है तो राज्य फार्म गुम हो जाता है। इसमें सबसे बड़ा बाजार हिस्सा है और देश में सबसे मजबूत वित्तीय रैंकिंग में से एक है, इसलिए कोई डर है कि आपके पास वापस आने के लिए नकद नहीं है, यह अनचाहे है। यह एक बड़ा वित्तीय लाभ है जो एक आपसी कंपनी है, जिसका अर्थ है कि इसके पॉलिसीधारक इसे पूरी तरह से मालिक हैं। शेयर बाजार पर सार्वजनिक रूप से व्यापार नहीं करके, वॉल स्ट्रीट की सनकी के अनुसार कीमतों को समायोजित करने का दबाव कोई मुद्दा नहीं है।
एक महत्वपूर्ण कारक जो राज्य फार्म को सबसे आकर्षक बड़े पैमाने पर बीमाकर्ता बनाता है, वह तैयार एजेंटों की व्यक्तिगत चौड़ाई है। आपकी पॉलिसी के लिए खरीदारी करते समय, आपके क्षेत्र में वास्तविक इंसान के साथ एक खुली बातचीत आपको व्यर्थ धन-सिंक से बचा सकती है और कुछ महत्वपूर्ण नीति ऐड-ऑन बता सकती है जिन्हें आप त्वरित हिरन बचाने के लिए अनदेखा कर सकते हैं। राज्य फार्म के पास संयुक्त राज्य अमेरिका के लगभग हर क्षेत्र में एजेंट हैं, जो आपके लिए कनेक्ट करने और उससे मिलने के लिए बहुत आसान बनाते हैं।
राज्य फार्म राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) के माध्यम से बाढ़ बीमा भी प्रदान करता है। एक ही कंपनी से अपना घर और बाढ़ बीमा प्राप्त करना सार्थक बचत का कारण बन सकता है। सबसे पहले, यह आकलन करने के लिए स्मार्ट है कि आपको बाढ़ बीमा खरीदने की भी आवश्यकता है या नहीं। आपके बाढ़ क्षेत्र के आधार पर, आपको बंधक घर पर पूर्ण बाढ़ कवरेज प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है।
कंपनी अपने उत्कृष्ट सुविधाओं के साथ बार को भी बढ़ाती है, जिसमें एक उत्कृष्ट उद्धरण उपकरण, बेजोड़ सूचना संसाधन और पॉकेट एजेंट मोबाइल ऐप शामिल है। समर्पित एजेंटों के अपने legions के साथ जोड़ा गया इसकी ऑनलाइन क्षमताओं राज्य फार्म को कंपनी के कवरेज क्षेत्रों में उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाती है।
यह किसके लिए सर्वश्रेष्ठ है, और इसे कौन छोड़ना चाहिए
इस बात को ध्यान में रखते हुए कि भूगोल, आपके घर की उम्र, चाहे आप बाढ़ क्षेत्र में हों - अपनी नीति निर्धारित करने में भूमिका निभाएं, सलाहकार के लिए स्थानीय देखना सर्वोत्तम है। हालांकि कोई भी कंपनी हर क्षेत्र के लोगों से अपील नहीं कर सकती है, लेकिन राज्य फार्म उतना ही मजबूत है जितना कि कोई भी प्रमुख गृह बीमाकर्ता हो सकता है। सबसे ऊपर, हम आपको स्थानीय एजेंट खोजने के लिए प्रोत्साहित करते हैं ताकि आप अपने घर के लिए सही कवरेज की दिशा में मार्गदर्शन कर सकें।
आप पूछ सकते हैं, "सिर्फ ताज राज्य फार्म क्यों नहीं?" इसे सरलता से रखने के लिए, कुछ क्षेत्रों में राज्य फार्म कम हो गया जहां केवल छोटी कंपनियां उत्कृष्ट हो सकती थीं। उदाहरण के लिए, कवरेज का इतना बड़ा क्षेत्र होने से कुछ भू-विशिष्ट छूट और कवरेज वितरित करने से रोकता है जो ग्राहक उम्मीद कर सकते हैं। विशेष रूप से, यह भूस्खलन बीमा प्रदान नहीं करता है, जिसमें भूस्खलन और बाढ़, बर्फबारी या टेक्टोनिक गतिविधि के कारण भूमि आंदोलनों के कारण होने वाली क्षति शामिल है। यह उन लोगों के लिए कोई चिंता नहीं है जो एक फ्लैट क्षेत्र में रहते हैं, लेकिन पहाड़ी या पहाड़ी इलाकों में रहने वाले लोगों को इस कवरेज को लेने के लिए स्थानीय कंपनी को ढूंढने पर विचार करना चाहिए।
सर्वश्रेष्ठ क्षेत्रीय गृह बीमा कंपनियों की एक पूर्ण समीक्षा
क्या होगा यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहां राज्य फार्म का कवरेज अपर्याप्त है या आपको सटीक कवरेज की पेशकश नहीं करता है? यदि आपके पास समुद्र तट की संपत्ति है, तो टोरनाडो एली में रहें या एक घर है जो एक ज्ञात गलती रेखा पर है, यह संभव है कि राज्य फार्म आपके घर की रक्षा के लिए आवश्यक कवरेज का स्तर प्रदान नहीं करेगा। इस तरह के मामलों में, क्षेत्रीय बीमा कंपनियां क्षेत्र-विशिष्ट चिंताओं को हल करने के लिए ऐड-ऑन का एक पूर्ण पोर्टफोलियो पेश कर सकती हैं। हमारी शीर्ष चुनौतियों को नीचे उल्लिखित किया गया है, लेकिन हम आपको अपने स्थानीय बाजार में थोड़ा सा शोध करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सी कंपनी आपके लिए सबसे उपयुक्त है।
अमीका म्यूचुअल
अमिका म्यूचुअल को संयुक्त राज्य अमेरिका के पूर्व प्रतिष्ठित बीमा कंपनियों में से एक माना जाता है। एक प्रभावशाली उच्च ग्राहक सेवा और वित्तीय रेटिंग के साथ-साथ 2014 के लिए जेडी पावर के समग्र शीर्ष चयन होने के नाते, अमीका देश की बेहतरीन बीमा कंपनियों में से एक है।
एक दावे की सेवा को बढ़ावा देना जो दुर्घटना के 24 घंटों के अंदर भुगतान करता है और घर की मरम्मत सहायता कार्यक्रम जो आपको 2,000 से अधिक ठेकेदारों से जोड़ता है ताकि एक तेज सफाई सुनिश्चित हो सके, अमीका आपकी सहायता के लिए अच्छी तरह सुसज्जित है। विजेता के सर्कल में डालने के बारे में हमारे पास एकमात्र आरक्षण यह है कि यह बाजार के 1 प्रतिशत से भी कम सेवा करता है और हर राज्य में उपलब्ध नहीं है।
अमीका में कुछ प्रमुख कवरेज क्षेत्रों की कमी है जो इसकी समग्र पहुंच को सीमित कर देगी। आपको अमीका में मोबाइल होम, फार्म या खेत कवरेज नहीं मिलेगा, और पुराने घरों में रहने वाले लोग खाली हाथ से दूर चलने के लिए निश्चित हैं। भुगतान-योजना लचीलापन की भी कमी है, क्योंकि आपको या तो एक पूर्ण भुगतान या 10 मासिक भुगतान करना होगा।
कुछ डाउनसाइड्स के बावजूद, अमीका को क्षेत्रीय गृह बीमा के शिखरों में से एक माना जाता है। यदि आपके क्षेत्र में अमीका उपलब्ध है और आप इसके कवरेज विकल्पों में फिट हैं, तो यह निश्चित रूप से पहुंचने और उद्धरण प्राप्त करने के लायक है।
एरी बीमा
एरी बीमा एक ही कपड़े से अमीका म्यूचुअल के रूप में कटौती की जाती है। यह कंपनी उच्च सम्मान में आयोजित की जाती है और अपने ग्राहकों को मिडवेस्ट से अटलांटिक महासागर (कोलंबिया जिला समेत) पर केंद्रित 12 राज्यों पर ध्यान केंद्रित करके अपने ग्राहकों को अधिक वैयक्तिकृत नीतियां लाने में प्रशंसा करती है। एक चार सितारा जेडी पावर रैंकिंग और लगातार प्रभावशाली ग्राहक अनुभव रेटिंग को बढ़ावा देना, एरी सबसे बड़े मूल्य के लिए क्षेत्र में सबसे अधिक समावेशी कवरेज प्रदान करता है।
व्यापक छूटएं एरी को बड़ी कंपनियों पर वित्तीय बढ़त देती हैं। यह 45-वर्षीय पॉलिसीधारकों के लिए मूल्य-विराम के लिए नए घर और कई नीतियों से छूट की एक विस्तृत विविधता प्रदान करता है। छूट के माध्यम से, एरी आपको किसी के रूप में ज्यादा पैसा बचा सकता है।
यद्यपि एरी केवल अमेरिकियों के एक छोटे से हिस्से के लिए उपलब्ध है और सीखने की सामग्री या मोबाइल पहुंच के तरीके में ज्यादा ऑफर नहीं करता है, लेकिन यदि आप अपने कवरेज क्षेत्र में रहते हैं तो यह जांचने का एक शानदार विकल्प है।
फार्म ब्यूरो
एक और शानदार विकल्प आपके राज्य के फार्म ब्यूरो बीमा है। कुछ राज्य इसे स्वतंत्र रूप से पेश करते हैं और कुछ इसे एक मौजूदा एजेंसी के माध्यम से पेश करते हैं। हमने ग्राहकों को अनुकरणीय होने के लिए अपनी सेवा और निष्ठा पाई। न केवल राज्य ब्यूरो अपने ग्राहकों पर अधिक केंद्रित हैं, बल्कि वे क्षेत्र-विशिष्ट नुकसान और सलाह के अद्वितीय ज्ञान भी रखते हैं। हम आपके राज्य के फार्म ब्यूरो से यह जांचने की अत्यधिक अनुशंसा करते हैं कि आप बीमा के लिए योग्य हैं या नहीं।
इसे समेटने के लिए, एक "सर्वश्रेष्ठ" गृह बीमा प्रदाता को परिभाषित करने का कोई तरीका नहीं है। आपके घर के मालिक होने की सुंदरता यह है कि यह आपके लिए एक विस्तार है, जो इसे आपके जैसा व्यक्तिगत बनाता है। एक कंपनी जो एक घर के लिए पूरी तरह से काम करती है वह आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। यही कारण है कि एक विश्वसनीय स्थानीय एजेंट ढूंढना किसी भी शोध से अधिक मूल्यवान है जो आप स्वयं कर सकते हैं।
आपके लिए सही प्रकार के गृह बीमा का चयन करना
अधिकांश भाग के लिए, हमने पाया कि स्थानीय और क्षेत्रीय एजेंसियां अधिकांश मकान मालिकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं। हम एक स्थानीय एजेंट को ढूंढने की सलाह देते हैं और आपकी व्यक्तिगत नीति के मोड़ और मोड़ों के माध्यम से आपको उसकी सहायता करने की सलाह देते हैं। जी.के. क्षेत्रीय बीमा कंपनी के लंबे समय से एजेंट पिपिन सहमत हैं कि स्थानीय बेहतर है:
"मैं अनुशंसा करता हूं कि कोई भी नया ग्राहक खरीदने से पहले स्थानीय एजेंट से जुड़ें। स्थानीय एजेंट क्षेत्र में संभावित जोखिमों के अपने अंतर्दृष्टिपूर्ण ज्ञान के साथ आपकी नीति को संभालने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं। "- जी.के. एक प्रकार का सेब
ज्यादातर भौगोलिक रूप से निर्धारित होने के कारण, घरेलू बीमा की बात आने पर क्षेत्रीय कंपनियां बेहतर हो सकती हैं। जबकि प्रमुख राष्ट्रीय कंपनियां उत्कृष्ट कवरेज प्रदान करती हैं, आपके क्षेत्र के व्यक्तिगत कनेक्शन का महत्व अधिक नहीं किया जा सकता है।
क्षेत्रीय कंपनियां मौसम, अपराध दर, पुनर्निर्माण लागत, आग और पुलिस सुरक्षा इत्यादि की समझ को समझने के लिए सबसे अच्छी तरह सुसज्जित हैं। इन सभी कारकों में से किसी के प्रीमियम और कवरेज स्तर को निर्धारित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। उदाहरण के लिए, तटीय उत्तरी कैरोलिना में, स्थानीय बीमाकर्ता राष्ट्रीय वाहक की तुलना में कहीं अधिक हवा और गेल कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं, जो एक तूफान के माध्यम से काम करने में आसान हो सकता है। हमने पिपिन से उन कुछ नीतिगत युक्तियों के माध्यम से हमें अपने ग्राहकों को देने के लिए कहा।
"मैं हमेशा पानी की सिफारिश करता हूं- और सीवेज-क्षति कवरेज। अधिकांश नीतियों में [इन] शामिल नहीं होते हैं, और [वे] आमतौर पर छोड़ दिए जाते हैं। यह एक सस्ता ऐड-ऑन है और विशेष रूप से लकड़ी की मंजिल पर नुकसान, आर्थिक रूप से [विनाशकारी] हो सकता है। "- जी.के. एक प्रकार का सेब
गृह बीमा कवरेज को समझना
सभी बीमा शब्दकोष से अभिभूत महसूस कर रहे हैं? हम समझ गए। मौजूद कवरेज के प्रकारों को समझना आपकी नीति चुनने का पहला कदम है। जबकि दर्जनों वैकल्पिक कवरेज ऐड-ऑन हैं, चलिए चीजों को सरल बनाने में मदद के लिए मूल बातें करते हैं।
रहने वाले कवरेज: यह आपको वित्तीय नुकसान से बचाता है यदि आपके घर या संलग्न इमारतों को तूफान, बिजली या वाहन जैसे आपदाओं से क्षतिग्रस्त हो जाता है। आप जितना चाहें उतना खरीद सकते हैं, लेकिन यह अनुशंसा की जाती है कि आप दुर्घटना की स्थिति में अपने घर के पुनर्निर्माण के लिए पर्याप्त खरीद लें।
अन्य संरचना सुरक्षा: यह उन संरचनाओं की सुरक्षा करता है जो आपके घर से डिस्कनेक्ट होते हैं, जैसे कि बर्न या कारपोर्ट। यह आम तौर पर आपके आवास कवरेज के करीब 10 प्रतिशत से शुरू होता है, लेकिन आप फिट बैठकर इसे समायोजित कर सकते हैं।
अतिरिक्त रहने का खर्च कवरेज: अपने घर की मरम्मत के दौरान रहने के लिए एक जगह ढूँढना सिरदर्द हो सकता है। यह कवरेज आपको इस अवधि के दौरान स्थानांतरित करने की लागत के लिए भुगतान करने में मदद करता है।अधिकांश राज्य 12 महीने तक कवरेज की अनुमति देते हैं, लेकिन कुछ इसे 24 महीने तक अनुमति देते हैं।
जल-बैकअप कवरेज: बाढ़ बीमा से अलग, इसमें जमीन से बहने वाले पानी से क्षति शामिल होती है। यह एक कवरेज है जो कुछ पर छोड़ देता है, लेकिन यह एक बड़ा पैसा बचा सकता है।
व्यक्तिगत संपत्ति बीमा: अधिकांश आधार-स्तरीय बीमा पॉलिसी केवल आपके आवास की संरचना के लिए किए गए नुकसान को कवर करती हैं। व्यक्तिगत संपत्ति बीमा आपके सामान को आपके घर में सुरक्षित रखती है। यह जरूरी है कि आपको इसके लिए सही कवरेज मिल जाए, और निर्दिष्ट करें कि आप कुछ वस्तुओं के लिए कितना कवरेज जाना चाहते हैं। उस समय को विस्तार से लें जिसे आप बदलना चाहते हैं और उस आंकड़े से मेल खाने के लिए अपनी नीति समायोजित करें।
पारिवारिक देयता सुरक्षा: अगर उपेक्षा और लापरवाही दूसरों की संपत्ति के नुकसान की ओर ले जाती है तो देयता को कवर करने में मदद करता है। यह किसी भी आवश्यक कानूनी रक्षा के लिए भुगतान करने में सहायता कर सकता है।
अतिथि चिकित्सा सुरक्षा: यह आपकी संपत्ति पर घायल किसी के चिकित्सा खर्च के लिए भुगतान करने में मदद करता है। यह आमतौर पर $ 5,000 तक कवर करता है।
अग्नि विभाग शुल्क कवरेज: उस लागत को कवर करता है जो एक अग्नि विभाग आपके घर पर आग लगाने के लिए चार्ज करेगा।
बीमा पॉलिसी चुनना
अपने घर की रक्षा के लिए सही नीति चुनना कोई मेनियल कोर नहीं है। गृह बीमा तर्कसंगत रूप से खरीदारी करने के लिए सबसे जटिल है। जबकि हम सभी में DIY अंतर्दृष्टि हमारे अंदर गहरी है, यह अनुशंसा की जाती है कि आप पॉलिसी और कवरेज विकल्पों के पूल के माध्यम से आपको मार्गदर्शन करने में सहायता के लिए एजेंट की सलाह लें। एक एजेंट न केवल आपको सर्वोत्तम नीति खोजने में मदद करेगा, बल्कि यह सुनिश्चित करेगा कि आप अनियंत्रित कवरेज के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करेंगे।
पॉलिसी चुनने का समय आने पर आपके एजेंट के साथ एक सतत वार्ता किसी भी गलतफहमी को खत्म करने में मदद कर सकती है। अपनी पॉलिसी चुनने के बाद भी, यह अनिवार्य है कि आप अपने बीमाकर्ता से यह पुष्टि करने के लिए संवाद करें कि आपकी पॉलिसी में कोई बदलाव नहीं किया गया है, जो आपको अनजान है। पिपिन इस बात पर सहमत हुए कि ज्यादातर ग्राहक शिकायतों ने पार्टियों के बीच संचार की कमी से स्टेम सुना है।
"सबसे बड़ी समस्या यह है कि ग्राहक अपने एजेंट के संपर्क में नहीं रह रहे हैं। आपको यह सत्यापित करने के लिए सालाना अपनी कंपनी से जांच करनी चाहिए कि आपकी नीति में कोई बदलाव नहीं किए गए हैं। "- जी.के. एक प्रकार का सेब
यदि आप एक असाधारण रूप से सतर्क व्यक्ति हैं या आपके पास बहुत से व्यक्तिगत सामान हैं जिन्हें आप सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो हर महीने एक भारी प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। सभी बीमा के साथ, आपको उस सुरक्षा का स्तर मिलता है जिसका आप भुगतान करते हैं। आपके एजेंट के साथ अपने पॉलिसी विकल्पों को पूरी तरह से जाने का महत्व अधिक नहीं किया जा सकता है।
आपके दिमाग में रखने के लिए एक और गलती यह है कि कई कारक आपकी पॉलिसी की लागत को प्रभावित कर सकते हैं। यहां कुछ विचार करने के लिए दिए गए हैं:
- कुछ वस्तुओं का स्वामित्व जिनके पास जोखिम के लिए उच्च क्षमता है, जैसे स्विमिंग पूल या ट्रैम्पोलिन, आपके प्रीमियम को तेज़ी से चला सकते हैं।
- कुत्ते की आक्रामक नस्ल का मालिकाना मूल्य निर्धारण बढ़ सकता है।
- फायर स्टेशन या अस्पताल से आपके घर की दूरी बहुत अधिक है कि आप कितना भुगतान करेंगे। यदि आप या तो बहुत दूर रहते हैं, तो कुछ बीमाकर्ता आपके लिए नीति भी नहीं लिखेंगे।
- आपकी बीमा कंपनी द्वारा खतरे के रूप में कुछ भी माना जा सकता है। शुक्र है, ऐसी सुरक्षाएं हैं जो आप को रोकने के लिए हासिल कर सकते हैं, जैसे सुरक्षा प्रणाली स्थापित करना।
- जितना अधिक जोखिम आप खत्म कर सकते हैं, उतनी अधिक संभावना है कि आप अपनी पॉलिसी पर पैसा बचाना चाहते हैं।
सामान्य नीति विकल्प
घर बीमा के नट और बोल्ट के रूप में जटिल और जबरदस्त होने के नाते, एक चांदी की अस्तर है: बीमा सेवा कार्यालय से नियमों के कारण, सभी बीमा कंपनियों को समान प्रकार के कवरेज प्रदान करना होगा और उन्हें उसी नाम से कॉल करना होगा। यह पूरी तरह से कई प्रतिस्पर्धियों के बीच नीतियों की तुलना में तेजी से बढ़ जाएगा। इसे आपके लिए भी आसान बनाने के लिए, मैंने आम होम बीमा पॉलिसी विकल्पों की एक सूची बनाई है जो ज्यादातर कंपनियां ले जाएंगी।
HO-0: रहने और आग
बीमा पॉलिसियों का आधार स्तर, एचओ -0 सीमित सुरक्षा है जिसमें आग, धुआं, विस्फोट, बिजली, तूफान, गारा, नागरिक अशांति और वाहनों के कारण होने वाली क्षति शामिल है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस नीति में कवरेज के अलावा कुछ भी नहीं है; व्यक्तिगत संपत्ति और देयता असुरक्षित हैं।
एचओ -1: मूल रूप
प्रत्येक राज्य में उपलब्ध नहीं है, एचओ -1 होम बीमा पॉलिसी 11 प्रतिशत के खिलाफ आपके निवास की रक्षा करती है: चोरी, बर्बरता, गारा, बिजली, पवन तूफान, आग, विमान क्षति, वाहन क्षति, ज्वालामुखीय विस्फोट, नागरिक प्रलोभन और कांच टूटना। यह आपके आवास को शामिल करता है, और आप अपनी व्यक्तिगत वस्तुओं का कवरेज भी जोड़ सकते हैं।
एचओ -2: ब्रॉड फॉर्म
यह "नामित खतरे" कवरेज का एक व्यापक रूप है। नामित कोई भी जोखिम कवर नहीं किया जाएगा। बिलकुल भी, यह नीति आपके घर को एचओ -1 पॉलिसी में 11 खतरों, साथ ही गिरने वाली वस्तुओं, बर्फ और बारिश का वजन, और बिजली या घरेलू उपकरणों के खराब होने से कवर करती है।
एचओ -3: विशेष फॉर्म
यह व्यापक नीति एकल परिवार के घरों के लिए सबसे अच्छी है और पिछली नीतियों की तुलना में एक अलग सूत्र का उपयोग करती है ताकि वह कवर किए गए खतरों को निर्धारित कर सके। एचओ -3 होम इंश्योरेंस उन सभी को छोड़कर सभी खतरों को कवर करता है जिन्हें विशेष रूप से बाहर रखा गया है।
एचओ -4: किरायेदार का फॉर्म
बोलने वाले बीमा के रूप में जाना जाता है, यह फ़ॉर्म उन लोगों की सुरक्षा करता है जो अपने निवास किराए पर ले रहे हैं। जबकि आवास कवरेज की ज़िम्मेदारी आपके मकान मालिक पर गिर जाएगी, एक एचओ -4 व्यक्तिगत संपत्ति और देयता कवरेज प्रदान करेगा।
एचओ -5: प्रीमियम
उपलब्ध सबसे व्यापक नीति, यह अनिवार्य रूप से एक विस्तारित एचओ -3 नीति है। यह एक एचओ -3 के खुले-जोखिम आधार लेता है और इसे आपकी निजी संपत्ति के साथ-साथ आपके आवास पर भी लागू करता है। इसके बहिष्कार को छोड़कर, आपकी संरचना या व्यक्तिगत सामग्री के खतरे के कारण होने वाली किसी भी क्षति को कवर किया जाएगा।
एचओ -6: कोंडोमिनियम बीमा
एक एचओ -4 की तरह, यह एक कोंडो में रहने वाले किसी व्यक्ति की व्यक्तिगत संपत्ति और व्यक्तिगत देयता की रक्षा करता है। कवर किए गए खतरे एक एचओ -2 के समान हैं।
एचओ -7: मोबाइल-होम इंश्योरेंस
यह नीति एक एचओ -3 के समान है लेकिन मोबाइल और निर्मित घरों के लिए सुरक्षा के साथ।
एचओ -8: पुराने घर बीमा
पुराने घर को बीमा करना एक बड़ा जोखिम है क्योंकि मरम्मत की लागत घर के बाजार मूल्य से अधिक होगी। इसलिए, हर कंपनी इस प्रकार की नीति प्रदान नहीं करती है। एक HO8 पुराने घरों के लिए प्रासंगिक अतिरिक्त प्रावधानों के साथ, HO3 के समान है।
क्या एक अच्छा मकान मालिक बीमा कंपनी बनाता है
ये वे विशेषताएं हैं जिन्हें हमने सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा कंपनियों के लिए सिफारिशों का निर्धारण करते समय अपना ध्यान समर्पित किया।
- वित्तीय स्थिति: तत्काल तरीके से, पूरी तरह से दावों का भुगतान करने की क्षमता।
- ग्राहक संतुष्टि: वास्तविक लोगों की तरह ग्राहकों का इलाज, संख्याओं की संख्या नहीं।
- उपलब्ध स्थानीय एजेंट: किसी को कॉल करने के लिए आपका घर क्षतिग्रस्त होने पर एक लंबा रास्ता तय करता है।
- उपयोगकर्ता और बाजार अनुसंधान समीक्षा: हम उपयोगकर्ताओं और पेशेवरों से समीक्षा संकलित और आसवित।
- उपलब्ध छूट: ऑटो बीमा की तरह, छूट अगर आप जानते हैं कि कहां देखना है तो छूट बहुत अधिक है।
- दावों के प्रबंधन का इतिहास: आप एक ऐसी कंपनी चाहते हैं जो पीढ़ियों के लिए आसपास रही हो।
- ऑनलाइन क्षमताओं: दावों को संभालने की बात आने पर दक्षता महत्वपूर्ण है, और आज की स्मार्टफोन संचालित संस्कृति में कंपनी की डिजिटल शक्ति महत्वपूर्ण है।
अंतिम विचार
सही घर बीमा का चयन करना घर चुनने जैसा ही है। दोनों मामलों में, आप स्थिरता में निवेश करना चाहते हैं। सही घर बीमा कंपनी भरोसेमंद और अनावश्यक होनी चाहिए क्योंकि आपके घर पर बहुत नींव है। भले ही आप अपनी पॉलिसी का कभी भी उपयोग न करें, फिर भी बीमाकर्ता को चुनने के लायक है कि अगर आपको इसकी आवश्यकता होती है तो वे किस तरह प्रतिक्रिया देंगे।
गृह बीमा बीमा के सबसे जटिल और व्यक्तिगत रूपों में से एक है जिसे आपको खरीदना होगा। यह समझते हुए कि घर बीमा के लिए कोई भी समाधान कभी-कभी फिट नहीं होगा, एक समान सिफारिश करना असंभव है। हमारे शोध में, हमने राज्य फार्म, अमीका म्यूचुअल, एरी इंश्योरेंस और फार्म ब्यूरो को सर्वश्रेष्ठ दांव के रूप में पाया, लेकिन आपका स्थान पूरी तरह से अलग परिणाम प्राप्त कर सकता है। शब्दकोष के माध्यम से निकलने में मदद करने के लिए एक निजी एजेंट की मदद से, आप एक ऐसी कंपनी पा सकते हैं जिसे आप अपने सुरक्षित हेवन को सौंपने में सहज महसूस करते हैं।
क्या कोई विचार, व्यक्तिगत कहानियां या प्रश्न हैं जिन्हें आप साझा करना चाहते हैं? हमे आपसे सुनने में ख़ुशी होगी; कृपया नीचे टिप्पणी करें!
सूत्रों का कहना है:
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